Bloqueio do Cartão de Crédito: Você também já fugiu do perfil?

O bloqueio deve ser avisado antes.

Sei de muitos casos de pessoas que foram viajar ou resolveram fazer aquela "compra mais cara" no cartão e tiveram o mesmo "bloqueado por fugir do perfil de usuário". Pois neste sábado eu estava em casa, almoçando, quando recebi no meu telefone residencial uma ligação da "Central de Fraudes" do meu cartão de crédito VISA. A atendende me perguntou se eu estava, naquele momento, fazendo uma compra de R$ 2.150,00 na Laço Formoso Jóias, localizada numa cidade que, confesso, esqueci o nome de tão complicado que era. Resolvi desconsiderar o fato dela ter ligado para minha casa e não para o meu celular, o que por óbvio seria suficiente para concluir que eu não estava fazendo compras por aí (a não ser que eu fosse cliente frequente da Laço Formoso Jóias e até um ramal tivesse puxado pra lá), e respondi que não.

Que claro que não estava efetuando aquela compra.  Então a atendente prontamente informou que estava cancelando o meu cartão por suspeita de clonagem e que eu receberia outro em até 10 dias úteis. Me perguntar se eu precisava do cartão e pretendia usá-lo durante a próxima semana? Evidente que ela não estava nem aí para minha programação de despesas. Ressaltando que eu, cliente, estava em casa tranquilamente almoçando e nenhuma responsabilidade tinha sobre o falho sistema de segurança da administradora do cartão. Para quem não sabe, a maioria dos dados para clonagem são obtidos direta ou indiretamente pelos escritórios ou sistema de informática da própria administradora e não por "erro" dos usuários. Ou seja, os tais "e-mail falsos" que buscam este tipo de dados são minoria no percentual de fraudes.

Segundo a Febraban, a internet é o principal meio para transações bancárias no Brasil. Pela web, acontecem 31% das transações bancárias brasileiras, número que supera o dos caixas eletrônicos e o atendimento direto no caixa. E os bancos têm todo o interesse em ampliar ainda mais as transações digitais, pois elas têm custo muito baixo se comparado ao atendimento presencial. Mas, justamente por isso também, as instituições financeiras são responsáveis por todos os procedimentos de segurança que envolvem estas transações.  Assim, não é você que tem que provar que usou seu cartão como manda o figurino, mas sim o banco que precisará comprovar que você "faz parte da quadrilha" e auxiliou na clonagem.

Avise antes sobre viagem e compras grandes para evitar
 "fugir do seu perfil" de usuário do cartão de crédito.

Apesar de irritada com a situação, fiquei de certa forma satisfeita com a agilidade na verificação do problema, tanto que nenhuma compra indevida foi debitada da minha fatura. É verdade que uma compra de R$ 2.150,00 pode não fugir ao padrão de gastos com cartão para algumas pessoas, mas mesmo assim não deixa de ser elogiável a rapidez do tal departamento de fraudes. Não que o consumidor depois tivesse que pagar por esta compra que não reconhece, mas certamente o transtorno seria muito maior do que ter apenas um almoço interrompido.

Agora, o que despretenciosamente fico me perguntando, é que tipo ladrão clona um cartão e, podendo ir onde quiser, escolhe entrar na Laço Formoso Jóias? Por que não H.Stern? Com um cartão no meu nome? Como disse um amigo que recentemente passou pela mesma situação, "clona o meu cartão, mas não estraga a minha reputação!"

Brincadeiras a parte, o fato é que a administradora do cartão, infelizmente, pode bloqueá-lo por "fugir do perfil de usuário". Contudo, é obrigada a entrar em contato previamente e avisar o cliente sobre este procedimento. Imginemos, por exemplo, que eu estivesse almoçando num restaurante e, minutos depois do "bloqueio", eu fosse tentar usá-lo para pagar a conta? Certamente seria um constrangimento, que deve ser de todas as formar evitado pela administradora do cartão. Para isso, é essencial o contato prévio ao cancelamento. O consumidor tem direito de saber que seu cartão não está mais ativo, o motivo disto e a previsão de resolução.

Como evitar que o cartão seja bloqueado por fugir do perfil de usuário?

Para evitar fraudes e garantir a segurança de seus usuários, a maioria das instituições financeiras já trabalha com ferramentas de identificação do perfil do usuário de cartão de crédito. Desta forma, conseguem detectar, relativamente rápido, quaisquer transações que fogem do padrão tradicional de uso do consumidor. Por isso, mesmo que esteja viajando dentro do país, vale a pena informar o banco emissor do seu cartão sobre os seus planos. Caso contrário, ao identificar uma movimentação fora do comum, elas podem suspeitar de fraude e bloquear temporaria ou definitivamente o seu cartão. Para o exterior, o precedimento de informar a administradora sobre o roteiro de viagem é indispensável. Há banco que simplesmente não autorizam as compras sem esta prévia comunicação. O Santander é um deles.

Da mesma forma, quando for efetuar uma compra em valor alto, acima dos seus gastos normais, recomendo que antes de tentar a autorização na loja, entre em contato e avise sobre esta despesa.

Teve o cartão bloqueado sem ser comunidado antes?

Neste caso, é possível pedir inclusive indenização por danos morais e materiais, tendo em vista os transtornos que podem ser criados. Já pensou estar no exterior, somente com um cartão de crédito, e este ser bloqueado sem aviso? Infelizmente, não são raros estes pedidos judiciais, pois muitas administradoras insistem em priorizar a "suspeita" de fraude ao invés do conforto de seus clientes.

O que fazer se seu cartão for clonado?

A Tecmundo publicou um artigo bem interessante sobre alguns tipos de golpes e a questão do aumento da segurança pelo chip. Infelizmente, a clonagem de cartão de crédito dificilmente possibilita a imediata constatação. Não é como ter o cartão roubado, furtado ou extraviado, onde a gente logo se dá conta do problema. É obrigação da administradora fazer a investigação e dar explicações ao cliente sobre o que está acontecendo. Se a Central de Fraudes do seu cartão não for tão esperta, poderá o dono do cartão, ao desconfiar de algo, tomar os mesmo procedimento padrão: solicitar o cancelamento ou bloqueio do cartão, avisando sua administradora sobre a possibilidade de fraude.



A responsabilidade é da administradora do cartão.

 Como os casos de clonagem são uma falha do serviço da operadora do cartão, logo ela deve se responsabilizar por todos os danos causados ao cliente. O ressarcimento de pagamentos ou a isenção da cobrança dos gastos feitos por terceiros são conversados entre administradora e cliente. Cada operadora age de uma maneira, mas é importante que o consumidor saiba que se trata de uma falha da administradora e que ela, só ela, deve arcar com os custos. O mesmo vale para casos em que a compra foi realizada online. O consumidor recebe a fatura e descobre que estão sendo cobrados gastos não realizados por ele. Nessa situação, é preciso informar imediatamente a administradora do cartão, não esquecendo de solicitar o número de atendimento. A operadora do cartão tem o dever de investigar as compras não reconhecidas. Poderá ser pedido um prazo de até 30 dias para esta investigação, mas desde que os gastos não reconhecidos fiquem suspensos de cobrança na fatura (avise que você vai desconsiderar os valores para fins de pagamento). E um detalhe importante: também é de responsabilidade da administradora comunicar a polícia. 

Por Fernanda Guimarães